人行：初步建成个人信用报告查询防控体系

    今年以来，国内多地发生个人信用报告违规查询和信息泄露引发的法律诉讼，引起社会广泛关注。人行营业管理部在近几年的执法检查及投诉处理中，也发现辖内金融机构违规查询个人信用报告问题严重。经过多年的研究探索，人行营管部目前已率先初步建成个人信用报告查询防控体系。近期该部对3家商业银行的检查结果表明，个人信用报告违规查询比例大幅降低，辖内金融机构个人征信业务管理水平显著提升。

　　人行营管部在工作中认识到，化解信息主体投诉引发的风险，重点是要提高金融机构内部合规管理水平，从源头规范金融机构个人信用报告查询行为。为此该部通过认真研究，形成了通过系统化、流程化管理手段加强金融机构个人征信业务管理的思路，从而初步建成了个人信用报告查询防控体系。

　　该体系一是从源头防控风险，建立查询管理系统。该系统作为金融机构的内部管理系统，主要功能是记录和规范各查询用户查询个人信用报告的行为，对授权情况进行核实，再由查询管理系统连接个人征信系统进行查询。截至2012年8月底，辖内48家已接入个人征信系统的金融机构中，有37家完成查询管理系统建设，11家正在系统建设过程中。二是推动规范化管理，建立授权档案电子目录。针对大多数金融机构将客户查询授权档案分散在各分支机构或各业务人员管理、档案管理较无序的现象，明确要求金融机构将查询授权档案（特别是拒贷客户的授权档案）统一集中管理，并建立授权档案电子目录。三是建立内外部检查机制，提升检查成效。依托查询管理系统和授权档案集中管理，将个人征信系统记录的查询日志、查询管理系统记录的查询日志和授权档案电子目录进行匹配，即可对被查金融机构的个人征信查询行为进行全面筛查，大幅扩大检查覆盖面和检查深度。

　　个人信用报告查询防控体系的建立，为金融机构加强内部监督管理提供了系统支持，使金融机构能够在事前防止、事中控制、事后发现个人信用报告违规查询行为。从目前情况看，大幅提高了金融机构个人征信业务合规性，从源头保护了征信领域的金融消费者信息安全，大幅提高了人民银行的检查效率和金融机构内部管理及数据应用水平。目前，此项工作得到了金融机构的普遍认可，已有28家金融机构的总行统一开发查询管理系统，并准备在全国各分支机构统一推广使用。